Обзор Брокера Wealthsimple

Wealthsimple — канадская финансовая компания, предлагающая робота-консультанта для управления портфелями и торговую веб-платформу для активных инвесторов. Платформа позволяет инвестировать в акции, опционы, биржевые фонды, криптовалюты.

Введение в Wealthsimple

Wealthsimple — надежный финансовый бренд, предоставляющий возможности для инвестирования в рынки Канады и США. Компания базируется в Торонто, регулируется IIROC и CIRO.

У Wealthsimple около 3 миллионов клиентов. По состоянию на январь 2024 года ее показатель AUM (активы под управлением) оценивался примерно в 30 миллиардов канадских долларов.

Внимание! Wealthsimple открывает счета только для граждан и резидентов Канады. Компания принимает иностранных граждан с действующей канадской визой, соответствующих критериям CRA.

Основные сведения о Wealthsimple

Wealthsimple работает как брокер по торговле акциями, но без кредитного плеча. Компания предоставляет широкий спектр финансовых продуктов и услуг:

• Invest — автоматизированный портфель биржевых фондов с низкой комиссией.
• Trade — платформа для самостоятельной торговли акциями, биржевыми фондами и другими активами.
• Crypto — сделки криптовалютами через платформу Trade.
• Cash и Save — одноранговая система, приложение для хранения наличных и денежных переводов.
• Tax — платформа для подготовки и подачи налоговых деклараций.

Платформа Wealthsimple Trade предлагает торговый счет для акций, биржевых фондов ETF, криптовалют, опционов. Инвестиционная платформа работает с 2019 года и управляется компанией Wealthsimple Investments Inc. («WSII»).

Wealthsimple Invest — это сервис для создания инвестиционных портфелей биржевых фондов с автоматизированным управлением. Клиентам предоставляются инвестиционные консультанты, которые помогают установить цели и уровень риска. Функции автоматической ребалансировки портфелей выполняют роботы.

Кроме того, брокер предлагает услуги микроинвестирования и кредитования. Система Roundup автоматически округляет покупки, переводит сдачу на инвестиционный счет.

Основные торговые условия Wealthsimple

Инвестиционные продукты Wealthsimple

Wealthsimple Trade поддерживает сделки с тысячами акций, ETF и опционами крупнейших фондовых бирж Северной Америки:

• Фондовая биржа Торонто (TSX);
• Венчурная биржа (TSXV);
• Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE);
• NASDAQ;
• биржа опционов Cboe;
• Канадская фондовая биржа (CSE);
• биржа BATS.

Клиенты брокера приобретают акции таких компаний, как Microsoft, Netflix, Tesla, Shopify, Royal Bank of Canada, Toronto Dominion Bank, Canadian National Railway Co и т.д. Дробное инвестирование позволяет владеть долями акций этих компаний.

Помимо бирж Канады и США, инвесторы получают доступ к биржевым фондам Европы, Азии и других глобальных рынков. Например, брокер позволяет диверсифицировать портфель через покупку фондов развивающихся, криптовалютных и других рынков.

Основные биржевые фонды Wealthsimple

Дивиденды на акции и биржевые фонды зачисляются на баланс трейдера. В дальнейшем дивиденды могут быть выведены или вложены в покупку большего количества акций.

Внимание! Брокер Wealthsimple не поддерживает такие активы, как: взаимные фонды, облигации, фьючерсы, привилегированные акции. Также недоступны ценные бумаги, торгуемые на внебиржевом рынке (OTC) и за пределами бирж Северной Америки.

Криптовалюты и стейкинг Wealthsimple

Торговля Bitcoin и более чем 50 криптовалютами доступна в разделе активов Crypto приложения Wealthsimple Trade. Криптовалюты можно хранить только на незарегистрированной учетной записи.

На данный момент инвестиционный дилер предлагает следующие монеты:

Внести на счет и вывести можно более 40 криптовалют. Перечень торгуемых монет постоянно пополняется.

Стекинг позволяет получать пассивное вознаграждение за хранение криптовалюты, согласно правилу Proof of Stake (POS). Для стекинга на Wealthsimple доступны такие монеты, как: Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA), Polkadot (DOT).

Регулирование и безопасность

Wealthsimple находится под регулированием IIROC (Канадской организации по регулированию инвестиционной индустрии).

Компания Wealthsimple Investments Inc. («WSII»), предоставляющая услуги самостоятельного инвестирования, является членом CIRO (Канадской организации по регулированию инвестиций).

Денежные средства клиентов компании защищены и застрахованы на случай неплатежеспособности брокера.

• Счета клиентов WSII, защищены CIPF (Канадским фондом защиты инвесторов) на сумму до 1 миллиона долларов США на каждого бенефициара.
• Средства пользователей Wealthsimple Cash и Save, защищены CDIC (Канадской корпорацией страхования депозитов) на сумму до $100 000 на каждого бенефициара.
• Средства, хранящиеся на счетах Wealthsimple UK, защищены FSCS (Схемой компенсации финансовых услуг) на сумму до £85 000 на человека.

Криптоактивы, предлагаемые WSII, не защищены фондом CIPF, CDIC или какой-либо другой схемой страхования.

Для хранения большей части криптовалют компания использует автономные холодные хранилища регулируемых партнеров-организаций. Каждый из партнеров имеет страховое покрытие на сумму более $75 миллионов.

Сотрудничество с Coincover позволяет гарантировать дополнительные способы восстановления криптоактивов в случае необходимости.

Wealthsimple имеет надежную защиту от мошенничества и кибератак. Компания поддерживает стандартные меры защиты:

• двухфакторная аутентификация (2FA);
• биометрический вход в приложении, 4-значный код доступа для iPhone, шаблон блокировки для Android;
• шифрование Transport Layer Security (TLS) защищает любую информацию, отправляемую пользователем на торговую платформу;
• постоянный мониторинг и проверка транзакций.

Активы и денежные средства пользователей хранятся отдельно от банковского счета брокера.

Уникальные особенности

Wealthsimple отличается от аналогичных брокеров тем, что у него нет требований к минимальному депозиту для базовых учетных записей. Также компания обеспечивает постоянную поддержку клиентов в режиме реального времени.

Брокер предлагает комплекс функций для пассивного и активного инвестирования:

• финансовые консультации — сочетание автоматизации с лицензированными портфельными менеджерами;
• служба проверки портфеля дает консультации по сторонним инвестициям, не относящимся к Wealthsimple;
• контроль и автоматическая ребалансировка портфелей для пассивных инвесторов на счете Invest;
• автоматическое пополнение депозита, расчет налогов;
• выгодная система кэшбэка и реферальная программа;
• проценты за хранение денежных средств.

Стоит отметить социально ответственные и халяльные инвестиционные продукты Wealthsimple.

Социально ответственное инвестирование (SRI) — это вложение средств в компании, соответствующие экологическим и социальным ценностям. Например, фонд индекса облигаций BMO (ZFL), SPDR Gold Mini Shares Trust ETF (GLDM). Как вариант, WSRI и WSRD — собственные индексные фонды Wealthsimple, торгующиеся на бирже TSX.

Портфель Halal Investing состоит из акций, соответствующих исламскому праву. Это запрет на компании, получающие доход от процентов по кредитам, азартных игр, оружия, табачных изделий или других запрещенных отраслей.

Платформа и инструменты

Для начала самостоятельного инвестирования на Wealthsimple (WSII) Trade необходимо:

• войти в веб-платформу, установить приложение;
• пройти регистрацию, настроить учетную запись (указать личные данные, адрес, номер социального страхования SIN и т.д.);
• подключить банковский счет для пополнения.

Минимальный депозит составляет 1 доллар США (для учетной записи Core).

Платформа Trade включает в себя базовые элементы для активного инвестирования. Она позволяет покупать/продавать тысячи акций и ETF на крупнейших биржах Канады и США. Платформа предоставляет доступ к площадке Crypto для торговли более чем 50 криптовалютами.

Внимание! Полная версия веб-платформы и мобильного приложения доступна после полного завершения верификации личности.

Приложение Wealthsimple Trade

Приложение Trade предназначено для самостоятельного инвестирования. Оно подходит как для начинающих, так и для более опытных инвесторов.

С помощью приложения пользователи могут открывать новые счета, просматривать историю аккаунта, переводить средства между счетами, использовать цифровую карту.

Приложение включает в себя такие разделы и функции, как:

• универсальный список наблюдения с минимальным набором информации для поиска активов по тикеру;
• предопределенные списки наблюдения для различных секторов и отраслей;
• котировки в режиме реального времени;
• создание рыночных, лимитных ордеров, стоп-лимит;
• неограниченные ценовые оповещения;
• просмотр ценовых графиков.

Доступные таймфреймы: день, неделя, один месяц, три месяца, год, 5 лет. Исключены таймфреймы менее одного дня, например, часовые. В приложении отсутствуют классические японские свечи, есть только линейные графики.

Веб-платформа Wealthsimple Trade

Платформа Trade проста в навигации, более оптимальна для начинающих инвесторов, чем аналоги лидеров отрасли. Платформа позволяет выполнять следующие действия:

• выбор и покупка ценных бумаг;
• настройка автоматических покупок;
• пополнение депозита;
• ребалансировка портфеля ценных бумаг.

Диаграммы практически идентичны мобильным приложениям Wealthsimple Trade. Доступны только линейные графики и до 6 типов таймфреймов. Изменение масштаба не предусмотрено.

Инструменты исследований

Wealthsimple не предоставляет исследовательские инструменты и аналитику на своей торговой платформе. Пользователям доступен только контент, созданный сотрудниками компании: блог, подкасты, новостная рассылка, видео на YouTube-канале.

Для пассивных инвесторов брокер предлагает приложение Invest. Робот-советник Invest позволяет управлять портфелем, составленным на основе инвестиционных предпочтений клиента. В приложении есть такие функции, как: настройка серий сделок, пополнение счета, а также округление сдачи при покупках по карте в целях экономии.

Комиссии и сборы

Счета Trade в долларах США позволяют канадцам торговать акциями и ETF без комиссий. Размеры других сборов разнятся в зависимости от типа учетной записи и предоставляемых услуг.

Основные комиссии Wealthsimple (WSII)

Брокер берет 1,5% за конвертацию при переводах наличных денег между счетом в CAD и счетом в USD (и наоборот). Также 1,5% взимаются при торговле ценными бумагами, зарегистрированными в CAD, после исполнения каждого заказа.

Комиссия за конвертацию валюты отсутствует при торговле ценными бумагами, выраженными в USD, со счета в USD.

Другие комиссии

Комиссии за криптовалюты

Wealthsimple взимает комиссионные за каждый заказ на обмен, покупку или продажу криптовалюты. Комиссия зависит от уровня аккаунта клиента.

Торговые сборы оплачиваются с использованием криптоактива, которым клиент владеет в настоящее время. Минимальная торговая комиссия за ордер составляет $0,01.

Условия пополнения и вывода средств

Для первого пополнения необходимо связать банковский счет со счетом Wealthsimple Trade или Invest. Для внесения депозита до $5000 потребуется 3 рабочих дня, для ввода большей суммы — от 3 до 5 рабочих дней. Брокер не взимает комиссию за пополнение счета.

Способы и условия снятия средств:

• перевод наличных на сторонний депозит — до 5 дней;
• вывод средств со счета Invest — до 7 дней;
• вывод на дебетовую карту, привязанную к учетной записи — мгновенно (с комиссией 2,5%, лимитом до $5000 за одну транзакцию).

Выводить можно только канадские доллары, поэтому USD придется конвертировать в CAD. Акции, криптовалюты и другие активы необходимо сначала продать.

Образовательные ресурсы

Брокер предоставляет образовательные материалы на официальном сайте www.wealthsimple.com:

• статьи, руководства в разделе «Персональные финансы 101»;
• журнал/блог Wealthsimple Magazine;
• ответы на часто задаваемые вопросы по инвестициям;
• видеоролики на собственном YouTube-канале.

Брокер публикует статьи по таким темам, как инвестиционные стратегии, финансовое планирование, сбережение, особенности различных классов активов, налоги, выход на пенсию и т.д. Для навигации по контенту можно использовать виртуальный чат-бот.

Образовательный контент отличается высоким качеством, но уступает аналогичным финансовым платформам по объему. Однако компания постоянно пополняет контент.

Поддержка клиентов

Инвестиционный дилер Wealthsimple предлагает оперативную помощь в решении проблем пользователей. Связь с сотрудниками поддержки в чате, по телефону и электронной почте доступна только в рабочее время: 9:00–18:00 (ET) с понедельника по пятницу.

Каналы поддержки Wealthsimple

Виртуальный помощник работает круглосуточно и без выходных. В дополнение к чат-боту на сайте есть обширные ответы на часто задаваемые вопросы. Приоритетная поддержка предусмотрена через приложение для клиентов с более высоким балансом (аккаунты «премиум» и «поколение»).

Кроме того, компания принимает жалобы и обращения от всех желающих через форму обратной связи на сайте wealthsimple.com.

Отзывы пользователей

Приложение Wealthsimple имеет рейтинг 4,5 в магазине Google Play и 4,6 в магазине Apple App Store. Приложение очень удобно с практической точки зрения. Оно действительно делает пассивное и активное (автоматическое) инвестирование более доступным для начинающих канадских инвесторов.

Пользователи отмечают, что легко связываются со службой поддержки и финансовыми консультантами. Функциональность приложения постоянно улучшается, благодаря регулярным обновлениям.

Встречаются отдельные негативные отзывы с одной звездой. Есть жалобы на замедление работы приложения, задержки вывода средств, длительное ожидание ответа от службы поддержки.

Преимущества и недостатки

Wealthsimple — безопасный онлайн-брокер для начинающих инвесторов из Канады. Брокер предоставляет бесплатный доступ к тысячам акций, опционам и ETF, торгующимся на крупнейших биржах Северной Америки.

Плюсы и минусы Wealthsimple

Wealthsimple ограничен фондовыми биржами Северной Америки, не предлагает прямого выхода на международные биржи.

Кроме того, стоит учитывать комиссии в размере 1,5% за конвертацию CAD в USD на базовом счете. Конвертация валюты производится при каждой покупке и продаже акций США. Чтобы хранить инвестиции в USD без уплаты комиссионных, необходимо оплатить «план Trade Plus» за $10 в месяц.

Итоговые мысли о Wealthsimple

Брокер Wealthsimple предназначен для канадцев, желающих инвестировать на рынках Канады и США. Его платформу можно рекомендовать следующим категориям пользователей:

• начинающие инвесторы, желающие работать на платформе с простым интерфейсом;
• клиенты, которым подходят пассивные стратегии, у кого нет времени вникать в тонкости управления инвестициями;
• инвесторы, выбирающие социально ответственное или халяльное инвестирование;
• профессионалы, самостоятельно формирующие портфели на долгосрочную перспективу;
• инвесторы, желающие получить диверсификацию без головной боли и другие дополнительные возможности.

Максимальную выгоду от использования Wealthsimple имеют постоянные клиенты, владельцы инвестиционных, пенсионных счетов. При вложении $100 000 они получают доступ к более низким комиссиям и повышенным процентным ставкам.

Wealthsimple предлагает акции, ETF, опционы, криптовалюты. Тем, кому необходим более широкий набор международных ценных бумаг, стоит обратить внимание на Questrade, Robinhood или других брокеров. Этот совет актуален для инвесторов, желающих иметь доступ к более подробным ценовым графикам и аналитическим инструментам.