Обзор брокера Wealthfront

Wealthfront — это «робо-консультант», или автоматизированная платформа для управления инвестициями. Брокер использует алгоритмы, основанные на теории модернизированного портфеля, чтобы автоматически создавать и управлять средствами своих пользователей.

Основные принципы работы брокера

Wealthfront позволяет инвестировать в акции с нулевой комиссией, а также диверсифицировать инвестиции в долгосрочной перспективе. Площадка предлагает и высокодоходные денежные счета для краткосрочных сбережений.

Интересные факты:

• Wealthfront предлагает 4,55% годовых на краткосрочных сбережениях.
• Лучший робо-советник по версии Nerdwallet в 2023 году.
• Лучший счет по управлению денежными средствами в 2023 году.
• Приложение Wealthfront имеет рейтинг 4,8 в Apple App Store и 4.6 в Google Play Market.
• Платформа имеет более 630 тыс. доверенных клиентов.
• Общий объем активов под управлением составляет более $43 млрд.

Как Wealthfront зарабатывает деньги? Брокер взимает годовую комиссию за управление активами – 0.25% от общего баланса аккаунта.

Пример: если у вас на счету $10,000, вы заплатите Wealthfront $25 в год. Важно: брокер не взимает комиссии за торговлю.

Wealthfront предлагает ряд услуг:

1. Автоматизированное управление портфелем. Wealthfront автоматически управляет портфелем, основываясь на ваших инвестиционных целях и склонности к риску.
2. Такс-лосс харвестинг. Брокер автоматически продает убыточные акции в вашем портфеле, чтобы уменьшить налоговые обязательства.
3. Ребалансировка. Автоматически ребалансирует ваш портфель, чтобы поддерживать целевое распределение активов.
4. Реинвестирование дивидендов. Автоматически реинвестирует полученные дивиденды, чтобы максимизировать вашу доходность.

Wealthfront ориентирован на минимизацию затрат и максимизацию доходности для инвесторов.

История и репутация компании

Wealthfront был создан с миссией демократизации. Основатель компании, Энди Рэчлеб, после успешной карьеры в Benchmark Capital и преподавания в Stanford Graduate School of Business, осознал, что многие нуждаются в лучших инвестиционных инструментах. Они часто оказывались недоступными из-за высоких пороговых взносов.

В 2008 году он и его партнер Дэн Кэрролл, бывший трейдер, основали новую инвестиционную платформу с миссией «Доступ к высококачественным инвестиционным продуктам – для всех!».

Как долго существует Wealthfront?

Wealthfront Inc. базируется в Пало-Альто, Калифорния. Компания была основана Энди Рэчлебом и Дэном Кэрроллом в 2008 году. По состоянию на 2022 год, управляемые компанией активы составляли $27 млрд, распределенные по 470000 счетам.

История:

• Основанная Энди Рэчлебом и Дэном Кэрроллом в 2008 году, компания первоначально называлась kaChing и занималась анализом взаимных фондов, пока не начала заниматься управлением активами.
• В декабре 2012 года Wealthfront запустила сервис налогового учета убытков для счетов свыше $100,000.
• В начале 2013 года компания управляла активами на сумму $97 млн, и за год этот показатель вырос на 450%.
• Между январем 2014 и октябрем 2016 года CEO компании был Адам Наш. Энди Рэчлеб вернулся на эту должность в 2016 году.
• В 2016 году Wealthfront запустила партнерство со штатом Невада, предлагая программу сбережений для учебы с налоговыми льготами (529 plan).
• В январе 2018 года был запущен инструмент планирования покупки недвижимости для Path.
• В январе 2020 года Wealthfront был включен в Топ-10 робо-советников по версии Business Insider.

В январе 2022 года UBS согласилась купить Wealthfront за $1,4 млрд, но сделка была взаимно расторгнута в сентябре 2022 года. UBS решил вложить $69,7 млн в конвертируемые в акции долговые обязательства Wealthfront.

Кому принадлежит Wealthfront?

Wealthfront является приватной компанией, акции которой не торгуются на публичном рынке. Однако брокер привлек инвестиции от ряда венчурных капиталистов и частных инвесторов:

• Benchmark Capital – ведущий венчурный фонд, который инвестировал в Twitter и Uber.
• Spark Capital – еще один гигант рынка. Известен своими инвестициями в компании, такие как Slack и Tumblr.
• Index Ventures – европейский венчурный фонд, инвестор Dropbox и Etsy.

Наиболее видными фигурами в руководстве Wealthfront являются его основатели — Энди Рэчлеб и Дэн Кэрол. Рэчлеб, который ранее был партнером в Benchmark Capital и одним из первых инвесторов в LinkedIn, на данный момент является исполнительным директором Wealthfront.

Основные преимущества использования Wealthfront

В числе главных плюсов брокера – автоматизация и диверсификация. Автоматизируя свои сделки, вы можете распределить деньги по многим классам активов и снизить риск человеческого фактора.

Диверсификация помогает максимизировать ожидаемую прибыль без нежелательного риска. Портфели Wealthfront предлагают инвестирование в 17 классов активов с автоматической ребалансировкой.

Плюсы:

• Возможность зарабатывать 4,55% годовых на краткосрочных сбережениях.
• Нулевая комиссия при покупке акций.
• Автоматизированное диверсифицированное инвестирование.
• Доступ к экспертным портфелям до 17 глобальных классов активов.
• Покупка и продажа акций, начиная всего с $1.
• FDIC страхование на сумму до $5 млн через банки-партнеры.

Минусы:

• Ограниченная индивидуализация. Стандартные портфели без учета всех индивидуальных особенностей.
• Отсутствие человеческого контакта. Нет возможности личного общения при принятии финансовых решений.

Wealthfront поддерживает широкий спектр типов счетов, включая индивидуальные инвестиционные счета, счета отложенного налогообложения (IRA), счета 529 для образования и многое другое.

Как можно использовать Wealthfront?

Wealthfront – это платформа, которую можно использовать для управления широким спектром инвестиционных потребностей:

• Долгосрочные инвестиции. Wealthfront может автоматически управлять вашим портфелем, основываясь на долгосрочных инвестиционных целях (пенсионном обеспечении, образовании детей или покупке дома).
• Экстренный фонд. Cоздание и управление экстренным фондом. Это деньги, которые вы можете быстро получить в случае неожиданных финансовых потребностей.
• Сбережения на отпуск или большие покупки. Wealthfront помогает создать инвестиционный план для достижения конкретных целей (например, отпуск или большая покупка).
• Управление налогами. Автоматический такс-лосс харвестинг и другие стратегии для управления налогами, которые могут помочь вам минимизировать налоговый счет.
• Пассивный доход. С кассовым счетом Wealthfront вы можете зарабатывать пассивный доход с высокой процентной ставкой на свои сбережения.

Wealthfront предлагает гибкие и автоматизированные решения для управления вашими инвестициями и достижения финансовых целей.

Открытие счета и регистрация

Руководство по регистрации в Wealthfront:

1. Перейдите на сайт www.wealthfront.com и нажмите на кнопку «Начать».

2. Выберите одну из 4 предлагаемых целей:

3. Укажите вектор инвестирования:

4. Выберите формат управления аккаунтом:

5. Создайте учетную запись. Вам потребуется предоставить базовую информацию: имя, адрес электронной почты и создать пароль. Это – ваши учетные данные для входа в систему.

6. Привяжете номер мобильного для двухфакторной аутентификации (обязательное условие).
7. Заполните профиль. Wealthfront попросит вас ответить на ряд вопросов, чтобы лучше понять ваши финансовые цели, инвестиционные предпочтения и толерантность к риску. Это поможет Wealthfront определить, какой тип портфеля будет лучше всего подходить для вас.
8. Установите минимальный баланс. Он составляет $500.
9. Переведите средства на счет. Вы можете сделать это, указав свои банковские реквизиты.

После перевода средств ваша регистрация будет завершена.

Требования к открытию счета

Для открытия счета в Wealthfront вам потребуется выполнить ряд требований:

1. Быть гражданином или постоянным жителем США. На данный момент Wealthfront доступен только для граждан или постоянных жителей США.
2. Иметь действующий номер социального обеспечения или номер налогоплательщика. Это требуется для идентификации клиента и налоговых целей.
3. Быть старше 18 лет. Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть счет в Wealthfront.
4. Минимальный баланс. Для открытия счета в Wealthfront требуется минимальный баланс $500.
5. Иметь банковский счет в США. Вам потребуется действующий банковский счет в США, чтобы перевести средства на ваш счет в Wealthfront.

Какой минимальный баланс требуется для открытия счета в Wealthfront?

Эта сумма составляет $500.

Виды счетов, предлагаемых Wealthfront

• Индивидуальный – стандартный брокерский счет для одного индивидуального инвестора.
• Совместный счет на двух людей – супругов или партнеров.
• Счет отложенного налогообложения (IRA) позволяет инвесторам откладывать налоги на доход, полученный от инвестиций, до момента снятия средств.
• 401(k) – счет отложенного налогообложения, предназначенный для пенсионного обеспечения. Обычно предлагается через работодателей. Минимальный баланс зависит от плана вашего работодателя.
• 529 план – счет, специально предназначенный для накопления денег на образовательные расходы.

Также брокер предлагает кассовый счет с высокой процентной ставкой и защитой FDIC на баланс до $1 миллиона. Плюсы: нет минимального баланса или ежемесячных сборов.

Как закрыть счет в Wealthfront?

1. Перед закрытием нужно продать все свои инвестиции. Это может занять некоторое время, в зависимости от типа активов и текущих условий рынка.
2. Перевод средств. После продажи ваших инвестиций, вы сможете перевести оставшиеся средства на свой банковский счет. Это обычно занимает несколько дней.
3. Запрос на закрытие счета. Свяжитесь с поддержкой Wealthfront по электронной почте или через их веб-сайт.
4. Подтверждение закрытия. Брокер отправит вам подтверждение закрытия счета. Ваш счет будет официально закрыт после получения этого подтверждения.

Закрытие счета в Wealthfront может занять некоторое время. Вам следует учесть это, если вы рассматриваете возможность перевода своих инвестиций в другой сервис.

Инвестиционные возможности

С помощью автоматизированной системы управления портфелем, инвесторы могут распределить свои средства между различными классами активов в соответствии с их инвестиционными целями и толерантностью к риску.

Основные классы активов, которые предлагает Wealthfront:

• Акции. Wealthfront инвестирует в доли акционерного капитала компаний через обменные фонды (ETF).
• Облигации. Брокер также инвестирует в облигации, включая корпоративные облигации и облигации правительства.
• Недвижимость. Wealthfront предлагает инвестиции в недвижимость через ETF.
• Международные активы. Wealthfront предлагает экспозицию к международным акциям и облигациям, что помогает диверсифицировать портфель инвестора.
• Сырьевые товары и природные ресурсы.

Портфельные стратегии Wealthfront разрабатываются с учетом долгосрочной перспективы и управляются с помощью их автоматизированной системы, что снижает затраты и упрощает процесс инвестирования для клиентов.

Инструменты для диверсификации портфеля

Диверсификация портфеля является ключевой стратегией управления риском в инвестициях. Wealthfront предлагает несколько инструментов и решений, которые помогают инвесторам диверсифицировать свои портфели:

• Различные классы активов: акции, облигации, недвижимость и сырьевые товары. Это помогает сгладить колебания рынка и снизить риск.
• Wealthfront автоматически перебалансирует портфели клиентов, чтобы поддерживать их начальную стратегию.
• Международная диверсификация. Wealthfront позволяет инвесторам участвовать в росте глобальных экономик.

Брокер использует автоматическую перебалансировку и ребалансировку портфеля, чтобы минимизировать налоговые обязательства инвестора и увеличить его доходность после уплаты налогов.

Сколько можно заработать с помощью Wealthfront?

Ваши потенциальные доходы от инвестирования через Wealthfront зависят от множества факторов:

• Начальный капитал. Сколько денег вы вкладываете на начальном этапе.
• Ежемесячные взносы. Сколько денег вы планируете вносить каждый месяц.
• Годовой доход. Средний годовой доход, который вы ожидаете получить от своих инвестиций.
• Длительность инвестирования. Количество лет, в течение которых вы планируете оставаться инвестором.
• Структура портфеля. Какие активы входят в ваш портфель и в каких пропорциях.
• Мировая экономическая обстановка. Инвестиции подвержены риску, и мировая экономика может влиять на доходность портфеля.

Стоит помнить, что все инвестиции сопряжены с риском, и прошлые показатели не гарантируют будущих результатов.

Управление рисками и безопасность

Wealthfront принимает серьезные меры для управления рисками и обеспечения безопасности средств своих клиентов:

• Диверсификация инвестиций. Брокер стремится диверсифицировать инвестиции своих клиентов по различным классам активов и географическим регионам, чтобы снизить риск.
• Автоматическое перебалансирование. Wealthfront автоматически перебалансирует портфели клиентов, чтобы поддерживать целевое распределение активов и управлять риском.
• Регулятивное соответствие. Брокер регулярно проверяется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Wealthfront использует протокол безопасности SSL для шифрования всех передаваемых данных и предлагает двухфакторную аутентификацию для дополнительной защиты учетных записей своих клиентов.

Насколько безопасен Wealthfront?

Одна из основных мер защиты средств клиентов – SIPC-страхование до $500,000 на счет. Wealthfront является членом Финансовой службы компенсации инвесторов (SIPC), которая защищает клиентские счета до 500 000 долларов, включая до 250 000 долларов наличными.

Что это значит? SIPC (Securities Investor Protection Corporation) – это некоммерческая организация, созданная в 1970 году для защиты клиентов брокерских компаний, которые подают на банкротство или сталкиваются с другими финансовыми проблемами и не могут возвратить активы своих клиентов.

Страхование SIPC обеспечивает защиту до 500 000 долларов США на инвестора, включая до 250 000 долларов США для наличных денег. Это не означает, что вы получите компенсацию за потерю стоимости ваших инвестиций из-за плохого инвестиционного решения или снижения рынка.

Однако если брокерская компания, в которой у вас есть активы, становится банкротом, SIPC вернет деньги, которые находились на вашем брокерском счете на момент банкротства.

Комиссии и условия Wealthfront

Wealthfront использует простую и прозрачную структуру комиссий. Брокер взимает единую ежегодную комиссию в размере 0.25% от общего баланса вашего счета. Эта сумма – стоимость услуг управления активами, включая перебалансировку, налоговый учет и автоматическое управление рисками.

Это делает Wealthfront относительно дешевой платформой для инвестирования, особенно по сравнению с традиционными финансовыми советниками, которые обычно взимают комиссию от 1% до 2%.

Брокер не взимает дополнительные комиссии за внесение или снятие средств, открытие или закрытие счетов, перебалансировку портфеля или электронные переводы.

Условия депозитов и снятия средств

Wealthfront предлагает гибкие условия для внесения и снятия средств. Пополнить депозит можно следующими способами:

1. Прямые банковские переводы (ACH) – наиболее распространенный способ внесения депозита. Вы просто подключаете свой банковский счет к Wealthfront и инициируете перевод.
2. Перевод зарплаты. Брокер позволяет напрямую переводить часть или всю вашу зарплату на ваш инвестиционный счет.
3. Перевод акций или других ценных бумаг. Если у вас есть инвестиции на другом брокерском счету, вы можете перевести эти активы на ваш счет в Wealthfront.
4. Ролловеры с 401(k) или IRA счетов. Если у вас есть накопления на пенсионном счету 401(k) или IRA, вы можете перевести эти средства на ваш счет в Wealthfront.

Внесение депозита можно осуществить через банковский перевод или прямое внесение. При снятии средств обычно требуется несколько дней для обработки транзакции.

Технологические инструменты Wealthfront

Wealthfront обеспечивает своим пользователям доступ к ряду мощных и интуитивно понятных технологических инструментов, которые делают процесс инвестирования удобным и эффективным.

Интерфейс платформы и удобство использования

На главной странице вы найдете обзор вашего портфеля, включая общую стоимость активов, их распределение по различным классам активов, а также недавние транзакции.

В верхней части экрана находится меню навигации, через которое вы можете перейти к различным разделам платформы, включая инвестиционные счета, настройки, историю транзакций и поддержку.

В разделе «Настройки» вы можете изменить свои личные данные, настроить уведомления, подключить банковский счет и выполнить другие административные функции.

Платформа также предлагает ряд инструментов и ресурсов для планирования и управления вашими инвестициями, включая калькуляторы, планировщики и аналитические инструменты.

Мобильные приложения и доступность

Wealthfront предлагает мобильные приложения для iOS и Android, что позволяет клиентам управлять своими инвестициями на ходу. Приложения обеспечивают полный доступ к функционалу платформы и предлагают удобные функции: уведомления о важных изменениях в портфеле и возможность быстро выполнять транзакции.

Мобильное приложение дает возможность полноценно управлять своим инвестиционным портфелем со смартфона: просматривать статус, осуществлять депозиты, выводить средства.

Выполняет автоматическое ребалансирование портфеля для поддержания заданной структуры активов. Включает в себя инструменты для анализа инвестиций и планирования финансовых целей.

Двухфакторная аутентификация и шифрование данных обеспечивают защиту информации пользователя. Также доступна поддержка клиентов. Приложение работает на платформах iOS и Android. Рейтинг 4.8 в App Store и 4.3 в Google Play Store.

Интеграция с финансовыми инструментами третьих сторон

Платформа интегрирована с основными банками, что позволяет легко переводить деньги между банковскими и инвестиционными счетами. Wealthfront также способен синхронизироваться с другими инвестиционными счетами, предоставляя общий обзор финансового положения пользователя.

Также брокер поддерживает переводы активов с других брокерских счетов и переводы пенсионных накоплений с 401(k) или IRA счетов.

Качество обслуживания клиентов Wealthfront

Вы можете связаться с поддержкой через:

• электронную почту [email protected];
• телефон 877-910-4232, 844-995=8437;
• чат в режиме реального времени на веб-сайте.

По отзывам, клиенты обычно получают ответ на свои вопросы в течение нескольких часов. Пользователи отмечают профессионализм операторов техподдержки и полезность ответов.

Обучение и информационные ресурсы

Wealthfront предлагает широкий спектр образовательных материалов и руководств для пользователей. Доступны обучающие видео, статьи, блоги и вебинары на различные темы – от основ инвестирования до более сложных стратегий. Эти ресурсы помогут как новичкам, так и опытным инвесторам расширить свои знания и навыки.

Wealthfront также предлагает различные инструменты для анализа и прогнозирования.

Path – функции планирования целей Wealthfront. Чтобы ими воспользоваться, необходимо связать все свои финансовые счета для создания точной картины текущих финансов.

Инвесторы Wealthfront могут выбрать из следующего списка первоначальных целей:

• Домовладение.
• Досрочный выход на пенсию.
• Свободное время для путешествий.
• Колледж.

Моделирование автоматически обновляется при изменении любого из входных данных.

Помимо помощи в отслеживании прогресса в достижении ваших целей, на платформе представлены встроенные диаграммы и графики, прогнозирующие потенциальную доходность. План будет обновляться с новыми рекомендациями каждый раз, когда вы меняете цель или другие ключевые входные данные.

Wealthfront также предоставляет поддержку при принятии финансовых решений. Брокер предлагает персонализированные советы и рекомендации, основанные на вашей финансовой ситуации и инвестиционных целях.

Дополнительные услуги и особенности

Wealthfront предлагает ряд дополнительных услуг:

• Управление налогами и минимизация налоговых обязательств. Сложные алгоритмы брокера работают над тем, чтобы оптимизировать вашу налоговую нагрузку, используя стратегии налогового лосс-харвестинга и эффективное ребалансирование. Эти методы могут помочь увеличить доходность инвестиций после уплаты налогов.
• Автоматическая перебалансировка и ребалансировка портфеля. Брокер автоматически адаптирует ваш портфель к изменениям в рыночных условиях и вашим инвестиционным целям.

Это помогает поддерживать оптимальное распределение активов и минимизировать риск.

Программы партнерства и бонусные программы

Wealthfront предлагает две реферальные программы:

• Для денежных счетов. Приглашение нового клиента, который открывает денежный счет, приводит к повышению APY на 0,5% для обоих участников на 3 месяца. Повышение APY начинается на следующий день после подачи заявки и продолжается на сумму до $250,000. Оба участника также получают бесплатное управление $5000 на автоматизированной инвестиционной учетной записи. Максимальная продолжительность увеличения APY – 6 месяцев.
• Для инвестиционных счетов. Приглашение нового клиента, который открывает автоматизированный инвестиционный счет, приводит к управлению $5000 бесплатно для обоих участников. Нет ограничений по сумме денег, которой можно управлять бесплатно.

APY, или Annual Percentage Yield (годовой процентный доход) – это процентная ставка, отображающая общую сумму процентов, которую сберегательный счет или инвестиционный инструмент будет зарабатывать за год с учетом сложного процента.

Слово «сложный» означает, что вы зарабатываете проценты не только на начальную сумму депозита или инвестиции, но и на проценты, которые вы уже заработали. Так, с течением времени, ваша сумма вложений растет все быстрее благодаря эффекту сложных процентов.

Заключение и резюме

Wealthfront является одним из ведущих робо-адвизоров на рынке США с обширным набором функций и услуг. Ключевое преимущество – инновационная технология, которая обеспечивает автоматическое управление инвестициями и минимизацию налоговых обязательств.

Брокер предлагает широкий спектр образовательных и информационных ресурсов, которые помогут как новичкам, так и опытным инвесторам улучшить свои навыки и знания.

Wealthfront – не типичная платформа для трейдинга. Компания предлагает стандартные портфели – некоторые пользователи считают отсутствие кастомизации инвестиционных стратегий недостатком.

Если вы ищете автоматизированное решение для управления своими инвестициями с доступом к продвинутым стратегиям минимизации налогов и образовательным ресурсам, Wealthfront – отличный выбор. У площадки хорошие показатели доходности — 4,55% годовых на краткосрочных инвестициях.

Для опытных трейдеров инструменты и возможности платформы могут показаться консервативными с точки зрения управления личной стратегией и потенциального заработка.